Искам да си отворя заложна къща, която клиенти с вещи не връща!

За да открия заложна къща, трябва да организирам дейността по специалните правила за парични заеми срещу залог на движими вещи. Регистрацията на фирма е начална стъпка; необходими са още подходящо помещение, документи за сделките, защита на личните данни и мерки срещу изпирането на пари.

Как регистрирам търговеца?

Дейността се извършва от търговец, регистриран по приложимия ред — например ЕТ, ЕООД, ООД или АД. Фирменото наименование трябва да съдържа „заложна къща“. При избора на форма отчитам отговорността за задълженията, управлението и данъчното облагане.

Заложната къща не може да извършва по занятие други търговски сделки, освен когато това е необходимо за нейната дейност. Тя не може да отпуска заеми срещу ипотека, да придобива собственост или право на ползване върху имот срещу заем или да използва продажба с уговорка за обратно изкупуване.

Какво е необходимо за злато, сребро и скъпоценни камъни?

Преди сделки с благородни метали, скъпоценни камъни и изделия със или от тях по занятие е необходима регистрация по Валутния закон. Компетентно е Министерството на икономиката, инвестициите и индустрията. Проверявам актуалната услуга, необходимите документи и вписването в специалния публичен регистър.

Този режим е отделен от вписването на търговеца. Прилагат се и изискванията за работа с такива изделия, включително проверка и маркиране, когато са относими. Самото включване на дейността в предмета на дружеството не замества специалната регистрация.

Какви са изискванията към управлението?

Наредбата поставя ограничения за прокурист, управител, член на управителен или контролен орган и неограничено отговорен съдружник. Те включват осъждане за умишлено престъпление от общ характер, определени хипотези на несъстоятелност и лишаване от право да се заема материалноотговорна длъжност.

Ограничението за участие в управлението на прекратено поради несъстоятелност дружество или кооперация е свързано с управлението през последните две години преди обявяването на несъстоятелността и наличието на неудовлетворени кредитори. Проверявам точните предпоставки по чл. 5, а не приемам, че всяко минало участие в дружество е пречка.

Какво помещение ми трябва?

• Търговско помещение за приемане на клиенти и склад за заложените вещи.
• Спазени изисквания за противопожарна безопасност, охранителни камери и сигнално-охранителна техника.
• Подходящо съхранение и индивидуализиране на вещите. Възможно е използване на лицензиран трезор, отразено в регистъра.
• Ясна информация за наименованието, общите условия, оценяването, съхранението, лихвите, таксите, сроковете, погасяването и последиците от неплащане.

В помещението не се развива несвързана търговска дейност. Наредбата допуска излагане за продажба на вещи, заложени в същата къща, за които са изпълнени условията за продажба. Това не дава право да превърна обекта в обикновен магазин за произволни чужди стоки.

При преместване уведомявам своевременно клиентите, чиито вещи съхранявам. Проверявам и законното предназначение на обекта и приложимите местни изисквания.

Как оформям заемите?

Договорът е във формата на заложен билет по нормативния образец, в два екземпляра. Залогодателят попълва декларация, а вещта се предава на заложната къща. За чужда вещ е нужно изрично пълномощно с нотариална заверка на подписа и съдържанието; за моторно превозно средство има допълнителни документални изисквания.

Не се приемат забранените от наредбата културни ценности, оръжия и боеприпаси; предвидено е изключение за хладното оръжие. При съмнение за престъпен произход се изпълняват задълженията към компетентните органи.

Месечната лихва не може да надхвърля 3%, а олихвяване на изтекли лихви не се допуска. Всички такси и общата цена трябва да са ясни, законосъобразни и да не прикриват заобикаляне на ограниченията. При предсрочно плащане не се увеличава лихвата и не се начислява допълнителна такса заради самото предсрочно изпълнение.

Какво става при неплащане?

След падежа заложната къща задържа вещта още 7 работни дни, през които не може да се разпорежда с нея и клиентът може да погаси задължението и да я получи. След това се прилага съответният ред за продажба според заложната цена и законовите условия. Къщата не става автоматично собственик на вещта.

Не по-късно от 24 часа след продажбата се изпраща уведомление до притежателя на заложния билет на хартия или друг траен носител. Когато има разлика за връщане на клиента, тя се изплаща в срок до 30 дни. При продажба по специалния ред се съобразяват допустимите разноски. С продажбата се погасяват обезпечените с вещта парични задължения към заложната къща и когато цената не ги покрива изцяло.

Какви вътрешни правила и регистри поддържам?

Лицата, които предоставят заем срещу залагане на вещи, са задължени лица по чл. 4, т. 26 ЗМИП. Прилагат комплексна проверка на клиентите, оценка на риска, вътрешен контрол, обучение и ред за съобщаване на съмнителни операции. Вътрешните правила се приемат с писмен акт в срока по чл. 102 — по правило четири месеца от регистрацията, а за дейност със специална регистрация се проверява и ал. 2. Това не отлага изпълнението на останалите законови задължения.

Не третирам задълженията по ЗМИП като общ „лиценз от ДАНС“. Уведомленията, определянето на отговорни лица и документите се подготвят според конкретната организация и действащия режим.

Водя предвидените регистри за залози и продажби и съхранявам документите поне пет години от приключване на сделките, освен когато закон изисква по-дълго съхранение. За личните данни и видеонаблюдението определям правно основание, достъп, срокове, информация за клиентите и мерки за сигурност. Няма обща регистрация на администратори в КЗЛД.

За съдействие с подготовката мога да използвам услугата за откриване на заложна къща и документацията за защита на личните данни.