Право на пенсия в чужбина (ЕС)

Работил съм в България и в други европейски държави. Когато наближи пенсионирането, не е нужно да имам пълен трудов стаж във всяка от тях поотделно. Европейските правила позволяват признатите осигурителни периоди да се вземат предвид за придобиване на пенсионни права. Всяка компетентна държава обаче определя и плаща собствената си пенсия.

За кои държави се отнасят тези правила?

Основният ред е по регламенти (ЕО) № 883/2004 и № 987/2009. Координацията обхваща държавите от ЕС, както и Исландия, Лихтенщайн, Норвегия и Швейцария по съответните споразумения. Необходимо е и аз да попадам в личния обхват на приложимите правила.

За работа във Великобритания пенсионните периоди не се губят заради излизането ѝ от ЕС. Според конкретната трансгранична ситуация се прилага Споразумението за оттегляне или правилата за социална сигурност в Споразумението за търговия и сътрудничество. За други държави проверявам дали има приложим двустранен договор с България; не всяка работа извън ЕС може автоматично да бъде събрана с българския стаж.

Тук става дума за пенсиите от законовите системи за социална сигурност. За професионални, частни и други допълнителни пенсионни схеми може да важат различни условия.

Къде подавам заявление?

По правило подавам искането до пенсионната институция по мястото, където пребивавам, или до институцията на държавата, чието законодателство последно е било приложимо към мен. Ако никога не съм бил осигуряван в държавата на пребиваване, нейната институция препраща заявлението към последната компетентна държава.

Ако живея в България, мога да започна процедурата чрез НОИ. За лица с настоящ адрес в страната компетентно е съответното териториално поделение. За българската преценка при настоящ адрес в държава, с която се прилага координация, НОИ посочва ТП София-град. Ако подавам през чуждата институция, тя обменя необходимите данни с НОИ.

В заявлението посочвам всички държави и периоди на осигуряване. По общия ред искането задейства преценка от всички компетентни институции. Мога изрично да поискам отлагане на отпускането на пенсия за старост по законодателството на определена държава, но преди това проверявам последиците за размера и началната дата.

Добре е да потърся информация поне шест месеца предварително. Това е срок за подготовка, а не единен европейски срок за подаване или гаранция за приключване. Спазвам конкретните национални срокове, защото закъсняло заявление може да се отрази на началото на плащането.

Какви документи подготвям?

Не разчитам само на лична карта и банкова сметка. Според случая са необходими:

документ за самоличност и данни за адреса и начина на плащане;
осигурителните ми номера във всяка държава;
данни за работодатели, периоди на работа, самостоятелна заетост и признато пребиваване;
налични трудови и осигурителни документи и доказателства за доход, когато са нужни;
документи за други обстоятелства, които влияят върху правото на конкретния вид пенсия.

Институциите обменят и потвърждават данните помежду си, включително чрез системата за електронен обмен EESSI. Това не отменя задължението ми да дам вярна и пълна информация и да отговоря на искане за допълнителни документи. НОИ публикува актуалните формуляри.

Трябва ли да съм достигнал пенсионната възраст навсякъде?

Няма обща пенсионна възраст за ЕС. Всяка държава проверява собствените си условия, включително възрастта за моята година на раждане, необходимите периоди и евентуалния специален режим. Затова плащанията от различните държави могат да започнат на различни дати.

Ако вече имам право на пенсия от една държава, това не означава, че веднага ще получавам пенсия и от останалите. Ранно пенсиониране, отлагане или продължаване на работа могат да влияят върху размерите. Проверявам тези последици преди да направя избор.

Как се събират осигурителните периоди?

Когато местният ми стаж не е достатъчен за придобиване на право, компетентната институция зачита съответните признати периоди от другите държави, като прилага правилата за сумиране. Например при изискване за пет години и три години осигуряване в съответната държава, периодите ми от друга държава могат да помогнат да изпълня това изискване.

Това е сумиране на периоди, а не прехвърляне или общо събиране на внесените пари. Една държава не ми плаща автоматично пълна национална пенсия за целия стаж навсякъде. Припокриващи се периоди не се броят два пъти. За специални професии и категории труд могат да се зачитат само съпоставими периоди по специалните правила.

Какво става, ако съм работил по-малко от година?

Член 57 от Регламент № 883/2004 допуска държавата да не отпуска отделна пенсия, когато общите периоди по нейното законодателство са под една година и сами по себе си не създават право на пенсия. Тези периоди се отчитат от останалите компетентни институции по правилата на регламента. Те не се заличават само защото са кратки.

Следователно няколко месеца работа не гарантират отделно месечно плащане от всяка държава. Важни са признатият период, националните условия и приложимите изключения.

Как се определя размерът?

Основният механизъм по чл. 52 включва две изчисления, когато са приложими:

Самостоятелен размер — според местното законодателство, ако изпълнявам условията само с периодите в тази държава.
Пропорционален размер — първо се определя теоретична пенсия, сякаш всички признати периоди са завършени по нейното законодателство. След това тя се съобразява с отношението между местните периоди и общите признати периоди.

При приложимост на двата начина съответната институция отпуска по-високия резултат. Регламентът предвижда и специални правила и изключения според вида на схемата. Не може да се изчисли бъдеща пенсия единствено чрез събиране на заплатите и вноските от всички държави.

Пример с две държави

Да приемем условно, че имам 20 години в държава А и 10 години в държава Б, периодите не съвпадат и условията за пенсия са изпълнени.

В държава А самостоятелната пенсия е 800 евро, а теоретичната за общите 30 години е 1500 евро. Пропорционалният резултат е 1500 × 20 ÷ 30 = 1000 евро. При тези предпоставки държава А плаща 1000 евро.
В държава Б няма самостоятелно право само с местните 10 години, но то възниква след сумиране. Ако теоретичният размер е 1200 евро, пропорционалният е 1200 × 10 ÷ 30 = 400 евро.

Общият доход в примера е 1400 евро, когато и двете пенсии вече са отпуснати и дължими. Това са условни числа за обяснение на метода, а не обещание за конкретен размер в определена държава.

Как получавам решенията и плащанията?

Всяка институция изпраща собствено решение с реда и сроковете за обжалване. Институцията за контакт предоставя и обобщение на решенията, известно като преносим документ P1. Проверявам признатите периоди, размера и началната дата, вместо да приемам, че общото обобщение заменя всички национални решения.

По правило осигурителната пенсия може да бъде изплащана и когато пребивавам в друга държава от обхвата на координацията. Всяка институция плаща своята част по приложимия ред. При преместване извън този обхват проверявам националните правила и международния договор, включително изискванията за банковата сметка и удостоверяване, че съм жив. Няма универсално правило, че непременно трябва да открия сметка във всяка плащаща държава.

При спор използвам указанията за обжалване в съответното решение. Мога да потърся информация от НОИ или службите на ЕС за помощ, но запитването до тях не замества жалбата и не спира автоматично срока за нея. Данъчното третиране на чуждестранната пенсия се проверява отделно.